Хотя в это трудно поверить, но в Молдове некоторые пенсионеры получают ежемесячные пенсии в размере более 100 тысяч леев. Удивительно, не правда ли? Особенно если учесть, что средняя зарплата не дотягивает и до 14.000 леев, а наша страна считается одной из самых бедных в Европе. Как такое возможно, узнайте из сегодняшней статьи.

Сколько пенсионеров в Молдове получают более 100 тысяч леев в месяц?

Согласно данным Национальной кассы социального страхования (CNAS), 18 пенсионеров в стране ежемесячно получают пенсии, превышающие 100 тысяч леев. Эти люди работали или работают в частном секторе, преимущественно в коммерческих банках, и их трудовой стаж составляет от 33 до 46 лет. Самые высокие пенсии получают граждане старше 70 лет, проработавшие в банковской сфере 39,5 лет. CNAS отказалась предоставить детальную информацию о каждом случае, включая точные суммы выплат и сведения о конкретных получателях.

Чем объясняется такой уровень пенсий?

Государственная пенсионная система в Молдове функционирует на принципе взносов. В соответствии с Законом № 156/1998 о государственной пенсионной системе, размер пенсии рассчитывается на основе уплаченных взносов в бюджет государственного социального страхования, и продолжительности уплаты этих взносов, которые корректируются и индексируются.

Согласно ст. 15 того же закона, право на пенсию возникает у лица, достигшего пенсионного возраста (определённого статьёй 41), при условии, что минимальный период уплаты взносов составляет 15 лет.

В настоящее время пенсия по старости рассчитывается исходя из среднемесячного страхового дохода (заработной платы), полученного с 1 января 1999 года до даты подачи заявления, с учетом общего периода уплаты взносов.

Общий трудовой стаж — это суммарная продолжительность трудовой деятельности сотрудника. 

Общий трудовой стаж — это совокупность всех периодов деятельности, которые человек вел в течение своей жизни и которые подлежат социальному страхованию. Среднемесячный страховой доход определяется на основании сумм взносов, уплаченных в страховой фонд, ставок взносов, установленных законом, и общего количества месяцев уплаты. Этот доход подтверждается данными из индивидуального регистра социального страхования, который ведёт CNAS.

Кто имеет право выйти раньше на пенсию, читайте в этой статье. 

«Высокий размер пенсий по старости обусловлен длительным периодом уплаты взносов и высокими доходами застрахованных лиц. Эти взносы служат основой для расчета пенсий, независимо от сферы деятельности и должности», — говорится в ответе CNAS, предоставленном эксклюзивно delucru.md.

Что такое социальная надбавка?

Согласно законодательству, если пенсия, рассчитанная за полный период уплаты взносов, ниже минимального уровня, выплачивается минимальная пенсия, которая на сегодняшний день составляет 2.777,86 леев. Если пенсия, рассчитанная на основе неполного стажа, ниже минимального уровня, застрахованное лицо получает пенсию, которое не может быть меньше минимальной пенсии, рассчитанной пропорционально отработанному периоду, но не менее 50% минимальной пенсии.

Таким образом, при подтверждении минимального стажа в 15 лет пенсия не может быть меньше 1.388,93 леев в месяц (50% от 2.777,86 леев). 

«Если же страховой стаж менее 15 лет, по достижении пенсионного возраста лицо имеет право только на социальное пособие в размере 1.388,93 леев, как предусмотрено Законом № 499/1999 о государственных социальных пособиях для отдельных категорий граждан», — говорится в ответе CNAS для нашего сайта.

Не хватает стажа до пенсии? Как можно его “докупить” и во сколько это обойдется, читайте в этой статье. 

На сегодняшний день в информационной системе CNAS «Социальная защита» зарегистрированы 21.052 получателя социальных пособий, которые не имеют минимального стажа, необходимого для получения минимальной пенсии. Кроме того, минимальную пенсию получают 119.340 человек, в том числе 30.008 мужчин и 89.332 женщины. Из них 94.011 человек проживают в сельской местности, а 25.329 — в городах.

Что такое частные пенсионные фонды?

В рамках кампании «Финансовое просвещение для всех», проводимой Национальным банком Молдовы и Expert-Grup, люди были проинформированы о существовании и важности частных пенсий - понятия, малоизвестного молдаванам. Хотя закон, регулирующий создание частных фондов для пенсий, действует уже два года, до сих пор не создан ни один фонд, куда граждани Молдовы могли бы вносить отчисления, чтобы в старости не зависеть только от пенсии, выплачиваемой государством.

Как работают частные пенсионные фонды?

Главная особенность этих пособий заключается в ежемесячных взносах людей, которые решили вступить в частный пенсионный фонд с заранее установленной суммой. Существует несколько классификаций частных пенсий, таких как классическая частная пенсия и профессиональная частная пенсия, которые имеют одну и ту же основу — долгосрочное инвестирование взносов участников. Единственное различие заключается в том, кто платит взносы — в случае с профессиональными пенсиями их платит работодатель.

Преимущества частных пенсий

• Стабильный и предсказуемый поток доходов, получаемый по достижении пенсионного возраста, что облегчает переход от экономически активной к пассивной жизни;
• Накопленные средства являются собственностью бенефициара и передаются наследникам в случае его смерти.
• Удержание персонала – работодатели используют профессиональные пенсии для привлечения и удержания сотрудников.
• Налоговые льготы – взносы и доходы от инвестиций часто предоставляют отсрочку налогообложения или налоговые вычеты, позволяя эффективно накопить на старость и уменьшить налогооблагаемый доход в годы уплаты взносов.

Частные пенсии гарантируют следующие преимущества

• Стабильный и предсказуемый поток доходов, получаемый по достижении пенсионного возраста, что облегчает переход от экономически активной к пассивной жизни;
• Накопленные суммы являются собственностью бенефициара, и в случае преждевременной смерти до достижения пенсионного возраста эти накопленные суммы переходят к родственникам;
• Работодатели используют профессиональные частные пенсии как способ удержания и привлечения сотрудников;
• Налоговые преимущества за счет отсрочки или даже вычета взносов и инвестиционного дохода, получаемого при выплате пособий частями в течение длительного периода времени. Это уменьшает налогооблагаемый доход в те годы, когда вы вносите взносы, что может привести к значительной экономии на налогах и увеличению инвестируемых средств.

На данный момент одна из компаний проходит этап авторизации для создания первого частного пенсионного фонда в Молдове, что станет важным шагом к развитию альтернатив государственной пенсионной системе, подверженной рискам из-за старения населения и миграции.

Думитру Будянски

Председатель Национальной комиссии по финансовому рынку

«Мы знаем о таких ситуациях, когда люди платят налоги, но, к сожалению, в итоге не получают пенсию. Частные пенсионные фонды дают вам возможность участвовать в пенсионной схеме, пенсионном плане, где вы можете получать пособие, когда вы накопили какие-то активы, вы их получаете. И если вы каким-то образом умираете, эти активы переходят к вашим наследникам. В данный момент мы находимся на стадии выдачи разрешения заявителю на создание такого пенсионного фонда», — отметил председатель Национальной комиссии по финансовому рынку Думитру Будянски.

Как страхование жизни и частная пенсия помогают подготовиться к выходу на пенсию

По мнению экспертов Национального банка, страхование жизни и частные пенсионные программы играют ключевую роль в обеспечении комфортной и стабильной старости. Страхование жизни предполагает долгосрочные обязательства и регулярные страховые взносы, которые защищают от основного риска — потери дохода в случае смерти, а также могут включать другие виды страхового покрытия.

Страхование жизни предлагает следующие преимущества:

• Защита доходов иждивенцев в случае утраты кормильца;
• Финансовая поддержка — выплаты могут покрыть жизненные расходы или долги и способствовать достижению целей, таких как обучение детей;
• Спокойствие и уверенность, что близкие будут защищены;
• Дополнительный пенсионный доход за счет накоплений и инвестирования;
• Налоговые льготы, позволяющие отсрочить или снизить налоговые обязательства при поддержке соответствующего законодательства.

Идеальная стратегия для финансовой устойчивости включает сочетание страхования жизни и частных пенсионных фондов. Страхование жизни гарантирует защиту и доход в случае утраты трудоспособности, а частные пенсионные фонды обеспечивают гарантированный доход.

Выводы 

В Молдове отсутствует прямая связь между взносами, которые граждане платили раньше, и их текущими пенсиями. В отличие от развитых стран, пенсионный размер здесь определяется по заранее установленным правилам, а не строго по сумме прошлых взносов. Последняя пенсионная реформа немного сократила эту неопределенность, введя перерасчет, привязывающий сумму будущих выплат к текущим взносам. Однако система всё равно еще имеет множество недостатков.

Социальное страхование всегда связано с определенными трудностями. Риски, такие как инфляция, экономический рост, миграция и увеличивающаяся продолжительность жизни, усложняют создание политики, которая была бы одновременно финансово устойчивой и приемлемой для всех. Преимущества для нынешних пенсионеров могут стать бременем для налогоплательщиков, а выгоды для бизнеса иногда отрицательно влияют на текущие и будущие пенсии. Пенсионная реформа всегда болезненна для общества.

Политические факторы также играют важную роль, что часто задерживает реформы. Поэтому даже самые развитые страны вынуждены идти на компромиссы, чтобы найти баланс между устойчивостью и эффективностью пенсионной системы.