Proces de organizare și gestionare a finanțelor individuale într-un mod care ajută la atingerea obiectivelor personale și financiare pe termen scurt, mediu și lung.
Componente ale planificării financiare personale:
Identificarea obiectivelor pe termen scurt, mediu și lung, cum ar fi economisirea pentru un avans la o casă, educația copiilor, o vacanță majoră sau pensionare. Obiectivele trebuie să fie specifice, măsurabile, realizabile, relevante și legate de timp (principiul SMART).
Monitorizarea veniturilor și cheltuielilor pentru a înțelege unde se duc banii și pentru a identifica zonele unde se pot face economii. Bugetul ar trebui să includă cheltuieli fixe, cheltuieli variabile și economii.
Deciderea sumei de bani de pus deoparte în fiecare lună și alegerea instrumentelor de investiții care se potrivesc profilului de risc și orizontului de timp al obiectivelor financiare. Investițiile pot include conturi de economii, acțiuni, obligațiuni, fonduri mutuale sau alte vehicule de investiții.
Evaluarea și planificarea pentru rambursarea eficientă a datoriilor existente. Acest lucru implică consolidarea datoriilor sau negocierea unor termeni mai favorabili cu creditorii.
Identificarea necesităților de asigurare pentru protecția resurselor și a venitului în caz de accidente, boală, invaliditate sau deces.
Planificarea pentru retragerea din activitate, inclusiv estimarea necesarului de fonduri pentru pensionare și alocarea resurselor pentru a atinge acest obiectiv.
Stabilirea unui plan pentru distribuirea activelor după deces, inclusiv redactarea unui testament pentru a asigura gestionarea și transferul eficient al averii.